Ngày 17/7/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Theo đó, quy định về việc nạp tiền vào ví điện tử được thực hiện qua những hình thức như sau:
- Nộp tiền mặt vào tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (cho dịch vụ ví điện tử) mở tại ngân hàng hợp tác.
- Nhận tiền từ tài khoản đồng Việt Nam của chủ ví điện tử tại ngân hàng liên kết.
- Nhận tiền từ tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngoại trừ trường hợp nhận tiền chủ ví điện tử tại ngân hàng liên kết nêu trên.
- Nhận tiền từ ví điện tử khác trong cùng hệ thống (do một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử mở).
- Nhận tiền từ ví điện tử khác ngoài hệ thống (do tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác mở).
So với Thông tư số 39/2014/TT-NHNN thì Thông tư số 40/2024/TT-NHNN đã mở rộng các hình thức nạp tiền, qua việc cho phép khách hàng có thể nạp tiền thông qua các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác ngoài hệ thống; đồng thơi, khách hàng không được sử dụng ví điện tử để thực hiện các giao dịch cho các mục đích như rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Bên cạnh đó, người chủ ví điện tử chỉ được sử dụng ví điện tử để thực hiện những giao dịch như: Rút tiền ra khỏi ví điện tử về tài khoản đồng Việt Nam của chủ ví điện tử tại ngân hàng liên kết; Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngoại trừ trường hợp nêu trên; Chuyển tiền đến ví điện tử khác trong cùng hệ thống (do một tổ chức cung ứng dịch vụ mở); Chuyển tiền đến ví điện tử khác ngoài hệ thống (do tổ chức cung ứng dịch vụ khác mở); Thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ và nộp phí, lệ phí cho các dịch vụ công hợp pháp theo quy định.
Ngoài ra, Thông tư số 40/2024/TT-NHNN bổ sung thêm quy định cho phép khách hàng có thể chuyển tiền đến các ví điện tử khác ngoài hệ thống.
Hạn mức giao dịch đối với ví điện tử cá nhân, Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định mỗi khách hàng tại 01 tổ chức cung ứng dịch vụ chỉ được phép thực hiện giao dịch chuyển tiền và thanh toán theo quy định tại các điểm b, c, d và đ Khoản 2 Điều 25 Thông tư 40/2024/TT-NHNN tối đa là 100 triệu đồng/tháng.
Thông tư số 40/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 17/7/2024. Ngoại trừ những trường hợp sau đây:
- Các Điều 11, 12, 13, 14, 34 và Khoản 4 Điều 47 sẽ có hiệu lực từ ngày 15/8/2024.
- Khoản 2 Điều 17, Điều 18, 19, 20, 21, 22, 23 và 28 (trừ quy định tại khoản 3) sẽ có hiệu lực từ ngày 01/10/2024.
- Điểm c Khoản 6 Điều 25, Khoản 3 Điều 28 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2025.
- Điểm c, đ khoản 1, Điểm b, d Khoản 2 Điều 25 và Điểm b, d Khoản 3 Điều 27 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2025.
Phòng Nghiệp vụ 1 - STP
.jpg)
